Почему банкротство физических лиц может быть выгодно для банков?
Как бы это парадоксально не звучало, но это так.
С 1 октября 2015 г. вступили в силу поправки в Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)», касающиеся процедуры банкротства физических лиц. Необходимость принятие данных поправок была связана с чрезвычайно высокой «закредитованности населения».
При выдаче кредита банку необходимо формировать специальный резерв на возможные убытки при неисполнении либо ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств перед кредитной организацией. Данный порядок предусмотрен Положением Банка России от 23.10.2017 N 611-П (ред. от 22.04.2020) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
Формируя резерв, банк учитывает риск невозврата денежных средств, тем самым обеспечивая себе более стабильные условия для финансовой деятельности. Пока имеются неисполненные обязательства, банк не может пользоваться зарезервированными денежными средствами.
Иными словами, чем больше заемщиков не исполняют свои обязательства перед банком, тем больше банк теряет прибыли, не имея возможности выдавать зарезервированные денежные средства под новые кредиты или осуществлять иную банковскую деятельность.
В случае признания заемщика банкротом, банк восстанавливает зарезервированные денежные средства в свой финансовый оборот.
Естественно, что не всё так однозначно.
Если у заемщика есть имущество или осуществлялись сделки, которые возможно признать недействительными, то банк «не закроет глаза» на дело о банкротстве заемщика. Но если из всего вышеперечисленного у заемщика ничего нет и не было, то банки не сопротивляются списанию долгов в рамках процедуры банкротства физических лиц.
С 1 октября 2015 г. вступили в силу поправки в Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)», касающиеся процедуры банкротства физических лиц. Необходимость принятие данных поправок была связана с чрезвычайно высокой «закредитованности населения».
При выдаче кредита банку необходимо формировать специальный резерв на возможные убытки при неисполнении либо ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств перед кредитной организацией. Данный порядок предусмотрен Положением Банка России от 23.10.2017 N 611-П (ред. от 22.04.2020) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
Формируя резерв, банк учитывает риск невозврата денежных средств, тем самым обеспечивая себе более стабильные условия для финансовой деятельности. Пока имеются неисполненные обязательства, банк не может пользоваться зарезервированными денежными средствами.
Иными словами, чем больше заемщиков не исполняют свои обязательства перед банком, тем больше банк теряет прибыли, не имея возможности выдавать зарезервированные денежные средства под новые кредиты или осуществлять иную банковскую деятельность.
В случае признания заемщика банкротом, банк восстанавливает зарезервированные денежные средства в свой финансовый оборот.
Естественно, что не всё так однозначно.
Если у заемщика есть имущество или осуществлялись сделки, которые возможно признать недействительными, то банк «не закроет глаза» на дело о банкротстве заемщика. Но если из всего вышеперечисленного у заемщика ничего нет и не было, то банки не сопротивляются списанию долгов в рамках процедуры банкротства физических лиц.
