Банкротство с ипотечным жильем стало реальностью
В подобной ситуации единственной возможностью сохранить за собой жилье имелась у должника только в случае, если банк-залогодержатель не заявлял о своих требованиях и не включал их в реестр кредиторов, но подобное исключение встречалось чрезвычайно редко.
Однако Верховным Судом Российской Федерации в Определении 27.04.2023 № 305-ЭС22-9597 изложен совершенно иной подход к разрешению вопроса о возможности сохранения ипотечного жилья в случае банкротства гражданина, который воспринят в настоящее время судебной практикой.
Настоящим определением Верховный суд сделал важные разъяснения по поводу банкротов-ипотечников. Если кто-то из родственников или друзей продолжит погашать долг по ипотеке человека, который проходит процедуру банкротства, то забирать единственное жилье у него не стоит. Стороны на стадии рассмотрения требования банка могли предложить друг другу заключить мировое соглашение (локальный план реструктуризации): третье лицо, действующее в интересах банкрота продолжает выплачивать обязательства перед банком, а требования залогового кредитора не включаются в реестр требований кредиторов Должника, в связи с чем, ипотечное жилье не реализовывалось на торгах и по прежнему оставалось в собственности Должника. Более того, согласие банка на заключение такого соглашения не требовалось.
Уже в 2023 году вышеизложенный механизм, выработанный Верховным судом помог нашим клиентам сохранить ипотечное жилье и освободиться по результатам рассмотрения дела о банкротстве от иных кредитных обязательств перед кредиторами.
23.07.2024 государственная думала приняла поправки к Закону о банкротстве и по сути внесла уже выработанный механизм Верховного суда в виде заключения мирового соглашения (локального плана реструктуризации) между третьим лицом, готовым исполнять обязательства Должника и Банком, в виде отдельной нормы в Закон о банкротстве. Необходимо отметить, что по итогам окончания дела о банкротства задолженность по ипотечному кредиту перед банком не будет списана, что является разумным.
Таким образом, граждане, которые находятся в сложном финансовом положении, при условии наличия признаков неплатежеспособности и отсутствия недобросовестный действий, направленных на причинение имущественного вреда своим кредиторам, имеют возможность списать обязательства перед кредиторами и сохранить в собственности ипотечное жилье, продолжая добросовестно исполнять обязательства по выплате ипотечного кредита.
Более подробно оценить перспективы вашей ситуации применительно к возможности прохождения через процедуры банкротства вы можете на бесплатной консультации.
